제주 두배드림적금 월 20만원 2년, 실수령 비교

제주 두배드림적금 월 20만원을 24개월 넣으면 원금 480만원에 지원금 240만원이 붙어 720만원에 이자가 더해진다. 일반 적금 연 3.5%와 나란히 계산해보니 차이가 꽤 컸다.

이 글의 숫자는 이슈 기사에 나온 월 20만원 납입, 24개월, 지자체 추가 지원 240만원을 그대로 가져왔다. 지원 조건과 가입 자격은 내가 정하지 않았다.

처음엔 이름만 보고 원금이 정말 두배가 되는 줄 알았다. 착각이었다.

두배드림적금, 기사에 나온 구조

월 20만원씩 24개월이면 원금은 480만원이다. 여기에 지자체가 240만원을 얹어 합계 720만원이 된다. 이자는 별도다.

지원 비율로 따지면 원금의 50퍼센트다. 이름은 두배인데 계산상 두배는 아니다. 솔직히 조금 의외였다.

월 10만원이면 원금 240만원이다. 지원금이 같은 비율로 붙는지는 확인이 안 됐다. 지원금이 월 납입액과 연동되는지, 상한이 있는지는 제주도 공식 공고에서 직접 봐야 한다. 가입 자격 역시 여기서 단정하지 않겠다.

여기까진 공개 자료로 확인이 안 됐다.

일반 적금 연 3.5% 계산 과정

비교 대상은 연 3.5% 단리 적금이다. 이자소득세 15.4%는 뗀다. 적금 이자는 매달 납입액에 남은 개월 수를 곱해 구한다.

월 20만원이면 납입 회차마다 이자 개월 수가 24, 23, 22개월로 내려가 마지막엔 1개월이 된다. 합은 300개월이더라. 20만원에 300을 곱하고 월 이율을 곱해 보면 세전 이자는 175,000원이 나온다. 세금 15.4퍼센트는 26,950원인 셈이다.

세후 이자는 148,050원이다. 원금 480만원을 더한 일반 적금 수령액은 4,948,050원이었다.

월 10만원은 딱 절반이다. 세후 이자 74,025원, 수령액은 2,474,025원이다.

세후 이자가 15만원도 안 된다는 걸 보고 허탈했다.

월 20만원과 10만원 비교표

구분	원금	세후 이자	지원금	수령액
일반 적금 월 10만원	240만원	74,025원	0원	2,474,025원
두배드림 지원금 월 20만원 기준	480만원	별도	240만원	지원금만 240만원
일반 적금 월 20만원	480만원	148,050원	0원	4,948,050원
두배드림 월 20만원 이자 제외	480만원	별도	240만원	7,200,000원 이상

두배드림의 이자는 상품 금리에 따라 달라진다. 확인되지 않아 표에는 720만원만 적었다. 차트의 수령액은 표의 수령액을 만원 단위로 옮긴 것으로 247.4만원, 240만원, 494.8만원, 720만원이다.

월 20만원 기준으로 지원금 240만원은 일반 적금 세후 이자 148,050원의 약 16.2배다.

생각보다 격차가 컸다.

그럼 이자는 얼마나 불리할까?

지원금을 빼고 이자만 보면 이야기가 다르다. 한국은행 ECOS 기준 2026년 8월 예금은행 저축성수신 평균금리는 연 3.21퍼센트다. 3.5퍼센트 적금은 평균보다 높은 편이다.

같은 기관의 2026년 9월 기준금리는 연 3퍼센트다. 두배드림 이자가 이보다 낮더라도 240만원이 압도한다. 이자가 연 1퍼센트라 해도 지원금 앞에서는 오차 수준이다.

물가도 봐야 한다. 통계청 기준 2026년 9월 소비자물가는 전년 동월 대비 2.9퍼센트 올랐다. 일반 적금 3.5퍼센트에서 세금을 떼면 실질 수익은 얇다. 지원금 쪽은 사정이 다르다.

물가를 얹어 보니 일반 적금이 얼마나 얇은지 새삼 느꼈다.

가입 전에 확인할 것

나는 이런 상품을 귀찮다고 미루는 편이었다. 계산하고 나니 미룬 게 아쉬웠다.

확실하진 않지만 신청 기간과 모집 인원이 정해져 있을 가능성이 크다. 공고문에서 기간, 거주 요건, 소득 기준, 중도 해지 시 지원금 처리를 확인해야 한다.

실제 금액은 개인 조건에 따라 다르다. 납입을 중간에 멈추면 지원금이 줄거나 사라질 수도 있다.

그렇다면 끝까지 넣을 수 있는 금액은 얼마일까?

24개월을 채울 수 있는 금액이 중요하다. 월 20만원이 부담이면 10만원이 낫다. 지원금을 못 받는 쪽이 훨씬 아깝기 때문이다.

제주도 공식 공고문을 열어 자격 조건을 먼저 확인해두면 다음 모집 때 편하다.